Flytteforsikring: hvad dækker hvad og hvornår

Flytteforsikring er ikke ét produkt, men tre forskellige dækninger der ofte blandes sammen. Din almindelige indboforsikring dækker typisk dit indbo i hjemmet og under flytning, men kun hvis flytningen sker indenfor en kort periode (oftest 30 dage) og indenfor Danmark. Mange selskaber kræver at flytningen meldes på forhånd. Transportforsikring tegnes specifikt til transporten af dit bohave og dækker skader der opstår under selve flytningen, fx tabte kasser, ridser i møbler og brud. Flyttefirmaets ansvarsforsikring er en lovpligtig dækning der gælder hvis flyttefirmaet er skyld i skaden, men beløbene er ofte begrænsede til 4-5 kr pr. kg pr. genstand, hvilket sjældent dækker det reelle tab på en fladskærm eller designsofa. Det er her transportforsikringen bliver vigtig. Hvis du flytter selv eller med venner, dækker indboforsikringen som regel, men risikoen ligger hos dig. Hvis du bruger flyttefirma med transportforsikring, dækker den fra de henter til de stiller af. For dyrere bohave (klaver, kunst, antikviteter, pengeskab) skal du tegne en særskilt forsikring eller hæve dækningssummen, da almindelig transportforsikring oftest har et per-genstand-loft på 25.000-50.000 kr. Tjek altid din police: gælder den i fraflytningsboligen, under transport og i indflytningsboligen samtidig, eller skal du melde adresseskift på en bestemt dato. Det er ikke alle indboforsikringer der dækker lige. Tryg, Topdanmark, Alm. Brand og Codan har lidt forskellige standardvilkår, og dækningen ved flytning fremgår sjældent af de første sider i policen. Den ligger ofte i afsnittet om udvidede dækninger eller transport. Den klassiske formulering er at indboet er dækket under en sammenhængende flytning af kortere varighed, men hvad der præcis menes med kortere varietet er sjældent specifikt. Ring til selskabet og bed om en skriftlig bekræftelse på at dækningen gælder fra fraflytningsdagen til indflytningsdagen, og at den dækker både selvtransport og transport via flyttefirma. Den bekræftelse er guld værd hvis der opstår en skade. Et område mange overser er skader der ikke opdages før dagen efter. Du tager ridser i parketgulvet i den nye bolig, og det opdages først når møblerne flyttes på plads. Forsikringsselskaberne er meget skarpe på at skader skal anmeldes hurtigt, gerne samme dag. Tag derfor en runde gennem boligen straks efter flyttefirmaet er kørt og før møblerne placeres endeligt. Notér hvad du ser, fotografér det og send mail til selskabet samme aften. Et sidste praktisk råd er at gennemgå dækningssummen på din indboforsikring i forbindelse med flytningen. De fleste forsikringer har en fast dækningssum baseret på boligens størrelse, og hvis du flytter til en større bolig eller har anskaffet ekstra bohave de seneste år, kan dækningen være for lav. Underforsikring er den dyreste fejl ved en skade, fordi erstatningen sættes ned forholdsmæssigt.